tag:blogger.com,1999:blog-62408039516517028092024-03-14T03:36:54.278+01:00PengabuddhaEn dagbok med mina tankar och beslut angående de investeringar som förhoppningsvis ska resultera i ekonomiskt oberoende.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.comBlogger84125tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-87853057736249412172019-01-21T15:11:00.000+01:002019-01-21T15:11:21.722+01:00Nytt år, stora förändringarUnder första halvan av förra året så blev det en hel del diskussioner med min hustru om att flytta till en större bostad som även skulle göra det möjligt att driva ett bed&breakfast. När vi väl bestämde oss för att göra allvar av detta och börja leta mer aktivt efter en bostad, så sålde vi under juli månad samtliga innehav i portföljen som en förberedelse inför en möjlig fastighetsaffär. Ingår i strategin att inte ha pengar på börsen som behövs det närmaste halvåret, så det var ett enkelt val just då. Tanken var att när vi väl sålt vår egna bostad, så skulle vi köpa tillbaka ungefär halva portföljen igen och använda resten till nödvändiga renoveringar.<br />
<br />
Några månader senare så hade vi hittat drömhuset med stor tomt (mätt i hektar) och inte vilken tomt som helt utan en sjötomt med bra läge. Nära till golfbana, vandringsstråk och andra aktiviteter. Tillräckligt långt bort från järnvägsstation och motorväg för att inte bli störd, men ändå nära nog för vi inte ska känna oss alltför isolerade. Internationell flygplats inom rimligt avstånd. Huset är placerat så att vi behöver gå knappt 25 meter från ytterdörren innan vi kan doppa tårna i sjön. Omgiven av skog och med ett par hundra meter till närmaste granne, så känner vi redan ett inre lugn här.<br />
<br />
När vi väl hade fått vår egna bostad såld, så fullföljde vi vår strategi under hösten och köpte tillbaka halva portföljen drygt 100 000 kr billigare. Fanns aldrig någon tanke på att tajma marknaden utan detta var ren tur.<br />
<br />
En halvering av portföljen påverkar så klart vår utdelningsprognos och den har nu sjunkit till drygt 61 000 kr. Å andra sidan så kan ett bed&breakfast ge hyfsad avkastning om vi lyckas attrahera tillräckligt med gäster. Jag kommer ha kvar mitt jobb, som redan nu täcker våra utgifter utan problem även med 60% sparkvot, så det blir först och främst min hustru som kommer driva vår "hemma-verksamhet". Hon har även en hel del andra idéer på hur vi kan tjäna pengar. Om vi kan förvandla vår fastighet till en inkomstkälla och inte enbart en utgift, så skulle det kunna påverka vår prognos för när vi kan bli ekonomiskt oberoende.<br />
<br />
Strategin för portföljen är mer eller mindre oförändrad. Investeringar i större bolag som ger stabil utdelning och i år är planen att investera 50 000 kr per kvartal (inklusive utdelningar).<br />
<br />pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-20224339854734982812018-07-01T15:37:00.002+02:002018-07-01T15:37:52.359+02:00Halvårsrapport 2018Halva året har passerat och det har varit en volatil resa för portföljen. Första kvartalet minus 4 procent och därefter en positiv utveckling med det dubbla under andra kvartalet. För ett par veckor sedan så passerade det totala portföljvärdet för första gången 3 000 000 kr, men har nu fallit tillbaka under detta belopp igen.<br />
<div>
<br /></div>
<div>
Planen var att göra ett köp per kvartal för ungefär 50 000 kr (utdelningar + nytt kapital) och möjligtvis ytterligare köp om jag minskade i något annat innehav. De två kvartalsinköpen under första halvåret blev 140 aktier i Investor och 500 aktier i Handelsbanken. I början av året så sålde jag innehaven i Axfood och Ica. Detta återinvesterades i Skanska (300 aktier), Resurs Holding (1000 aktier) och Kopparbergs (270 aktier). Senare på våren när Kopparbergs rusade iväg uppåt så valde jag att sälja av nästan hälften då innehavet vid den tidpunkten var mitt näst största och det kändes lite väl riskfyllt för ett så litet bolag. Har även minskat lite på innehaven i Nobina och Omega Healthcare senaste månaden och återinvesterat i NCC (300 aktier), Investor (160 aktier) och Johnson & Johnson (80 aktier). Har fortfarande en del likvida medel i portföljen (130 000 kr) som ska investeras vid lämpligt tillfälle.</div>
<div>
<div>
<br /></div>
<div>
Utdelningarna har ökat med drygt 39% jämfört med samma period förra året.</div>
</div>
<div>
<br /></div>
<div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Handelsbanken A 12 000</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Ratos B 11 000</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Skanska 9 900</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">H&M 9 310</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Omega Healthcare 7 451</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Nobina 6 700</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Prospect Capital Corporation 6 404</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">TeliaSonera 5 750</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Resurs Holding 5 400</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">NCC 3 600</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Kopparberg 3 540</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Investor A 3 520</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Castellum 2 650</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Kinder Morgan, Inc. 2 318</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Hemfosa 2 300</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Exxon Mobil 1 712</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Johnson & Johnson 1 497</span></div>
<div>
<span style="font-family: "courier new" , "courier" , monospace;">Totalt: 95 052</span></div>
<div>
Källskatten blev totalt 2 967 kr.</div>
</div>
<div>
<br /></div>
<div>
Utdelningarna skulle nu kunna betala våra vanliga månadsutgifter, men än så länge fortsätter vi med samma strategi och återinvesterar alla utdelningar. </div>
pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-70033936854096919082017-12-30T14:40:00.000+01:002017-12-30T14:40:53.478+01:00Bokslut 2017Dags att summera året som gått och börja planera för nästa år.<br />
<br />
Andelen svenska bolag har ökat under året vilket innebär mindre källskatt på utdelningarna (även om jag får tillbaka det mesta i samband med deklarationen). Kommer fortsätta med att inrikta mig på svenska bolag. Planen är att enbart göra ett inköp varje kvartal och då för ungefär 50 000 kr. Tanken är att öka i tre bolag och köpa in ett nytt bolag. Kan bli något köp till om jag väljer att minska på något av våra nuvarande innehav.<br />
<br />
Följande utdelningar efter skatt har betalats ut till portföljen under året:<br />
<br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Prospect Capital Corporation 16 872</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">H&M 14 115</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">TeliaSonera 12 000</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Ratos B 11 000</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Omega Healthcare 10 991</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Castellum 5 000</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Hemfosa 4 925</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Kinder Morgan, Inc. 3 632</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Axfood 3 600</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Kopparberg 3 540</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Bonheur 3 489</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Novo Nordisk 3 445</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Exxon Mobil 3 328</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Investor A 3 300</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Resurs Holding 3 000</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Johnson & Johnson 2 882</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Skanska 2 475</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">ICA Gruppen 2 100</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">NCC 1 500</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Unilever 451</span><br />
<span style="font-family: Courier New, Courier, monospace;">Totalt: 111 645</span><br />
Källskatten blev totalt 8 278 kr.<br />
<br />
Utdelningen efter skatt har växt med 16% jämfört med förra året och den ackumulerade utdelningen har nu passerat 420 000 kr. Utdelningsprognosen för nästa år är 150 000 kr, så det räcker att vi investerar knappt 5 000 kr per månad för att få ihop till fyra inköp under året.<br />
<br />
Vid årets början var portföljen värd 2 478 000 kr och vid avstämningen för 2017 så är portföljvärdet 2 859 000 kr. December blev en rejält sur månad för portföljen så portföljtillväxten stannade i stort sett på +/-0 (exklusive insättningar).pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-77874395556535373172017-07-02T13:52:00.000+02:002017-07-02T13:52:48.413+02:00Halvårsrapport 2017Första sex månaderna har på grund av många andra aktiviteter varit relativt lugna på aktiefronten, 5 köp och 5 försäljningar (de flesta i januari/februari och maj/juni).<br />
<br />
Två nya företag har tillkommit under första halvåret, Hemfosa och Kopparberg, och fyra bolag har försvunnit från portföljen, ABB, Hexagon, Novo Nordisk och Unilever. Dessutom har innehaven ökat i tre andra bolag, H&M, Axfood och Omega Healthcare, och minskat i ett bolag, Telia.<br />
<br />
Gjorde ett första uttag från portföljen i april för att amortera på bolånet i samband med att det flyttades till en annan bank och därmed kunde vi mer än halvera den ränta vi betalar varje månad. Detta uttag gör att utdelningsprognosen för 2017 påverkas en del, men inkluderar jag det belopp vi sparar i ränta varje månad så har vi fortfarande haft en positiv utveckling.<br />
<br />
Följande belopp efter skatt har betalats ut till portföljen under perioden januari-juni:<br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><br />Ratos B 11 000 kr</span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Prospect Capital Corporation 9 403 kr</span></span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Telia 7 000 kr</span></span></span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">H&M 4 900 kr </span></span></span></span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Omega Healthcare 3 760 kr</span></span></span></span></span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Axfood 3 600 kr</span></span></span></span></span></span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Kopparberg 3 540 kr</span> </span> </span> </span> </span> </span></span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"></span>Bonheur 3 489 kr</span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Novo Nordisk 3 445 kr</span></span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Investor 3 300 kr</span><br /><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Castellum 2 500 kr</span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Skanska 2 475 kr</span></span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Hemfosa 2 175 kr</span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">ICA Gruppen 2 100 kr</span> </span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"></span>Kinder Morgan, Inc. 1 880 kr</span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"></span>Exxon Mobil 1 714 kr<br />Johnson & Johnson 1 476 kr</span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Unilever 451 kr</span><br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;"></span><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Totalt 68 208 kr</span><br />
Källskatten blev totalt 4 842 kr.<br />
<br />pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-48934100994200334752016-12-30T11:35:00.000+01:002016-12-30T11:35:15.077+01:00Bokslut 2016Precis kommit hem från en mycket trevlig (men dyr) julresa till New York, så nu är det dags att summera året som gått och börja planera för 2017.<br /><br />Flytt till annan nätmäklare resulterade i en del försäljningar av amerikanska innehav eftersom det var dyrare att flytta dem jämfört med courtage för att sälja och köpa på nytt. Dessutom så var ändå tanken att sälja en del amerikanska innehav och istället öka på andelen svenska aktier. Ett tag var andelen amerikanska innehav i portföljen drygt 80% vilket var alldeles för mycket. Nu är andelen svenska bolag drygt 50% och amerikanska bolag knappt 33%, övrigt är danskt och norskt.<br /><br />Telia dippade rejält och när kursen låg runt 34,5 så köpte jag en större mängd aktier än vad jag tänker behålla långsiktigt. Planen är att behålla dem och inkassera utdelning tills kursen letar sig upp mot 40-41 kr då halva innehavet kommer säljas. Har även ökat på innehaven i Castellum, Novo Nordisk och Ratos. Nya innehav i portföljen är ICA, Axfood, Hexagon och Unilever.<br /><br />Har courtage-fri handel på nordiska aktier ytterligare några månader så förhoppningsvis ska det bli fler köplägen framöver.<br /><br />Följande utdelningar har betalats ut till portföljen under året:<br /><br /><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Prospect Capital Corporation 17 972<br />TeliaSonera 17 250<br />Main Street Capital 10 443<br />Ratos B 8 125<br />Omega Healthcare 7 415<br />HCP 3 736<br />Kinder Morgan, Inc. 3 653<br />Bonheur 3 408<br />SKF 3 300<br />Exxon Mobil 3 247<br />Williams Companies 3 197<br />Johnson & Johnson 2 742<br />Castellum 2 450<br />Chevron Corporation 2 123<br />Digital Realty Trust 2 033<br />ABB 1 296<br />Emerson 1 110<br />Atlas Copco B 945<br />T Rowe Price 763<br />Coca-Cola Company 446<br />McDonalds 436<br />Hershey 410<br />Wal-Mart Stores 354<br />Totalt: 96 854</span><br />Källskatten blev totalt 10 349 kr.<br /><br />Utdelningen efter skatt växte knappt 5% jämfört med förra året, men försäljningen av de amerikanska innehaven i samband med byte av nätmäklare påverkade årets utdelning en hel del, drygt 15 000 kr mindre än enligt ursprunglig plan. Den realiserade vinsten av dessa försäljningar blev dock drygt 120 000 kr.<br /><br />Den ackumulerade utdelningen har nu passerat 300 000 kr.<br /><br />Vid årets början var portföljen värd 1 978 000 kr och vid avstämningen för 2016 så är portföljvärdet 2 478 000 kr. Knappt 20% upp (exkl insättningar) får anses vara godkänt. Insättningarna under året har totalt nått upp till 100 000 kr. Har ytterligare 20 000 kr avsatta för 2016 men väntar med att föra över dem till min ISK tills nästa år.<br /><br />Planen var att fortsätta investera ungefär 10 000 kr varje månad även 2017, men med börskurser som bara stiger och stiger så kanske jag väljer att halvera aktieinvesteringarna och istället amorterar på bolånet där målet är att nå 50% belåning i närtid (möjligtvis redan under 2017).pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-2010061120128586952016-11-06T16:01:00.000+01:002016-11-06T16:01:54.493+01:00Leva på halva lönenFör att kunna investera löpande i vår aktieportfölj så måste först vår privatekonomi vara i ordning. Har under drygt två år använt mig av en form av "nollsummebudget", dvs. alla inkomster från föregående månad budgeteras fullt ut till nuvarande månads budgetposter (inklusive buffertsparande och investeringar) så att summan av budgetposterna blir lika med summan av inkomsterna. Jag har gjort tidigare försök med att "föra kassabok" i olika datorprogram, men det har inte fungerat särskilt länge. Intresset har snabbt svalnat, vanligtvis pga att det har tagit för lång tid att mata in uppgifter när grundinställningarna i dessa program har varit lite för detaljerade, dvs. allför många olika budgetposter. Nu har jag ett enkelt kalkylark, ett för varje månad, där jag för in inkomsterna för föregående månad och därefter så budgeterar jag alla poster tills summan är lika med inkomsterna. Om det under en månad skulle visa sig att någon budgetpost kommer bli högre än planerat så flyttar jag belopp från andra budgetposter för att täcka upp det.<br />
<br />
Just nu så studerar min hustru så vi har enbart en inkomst, men vi har lyckats hålla våra
utgifter på en nivå som är ungefär hälften av min inkomst. Låga utgifter ger oss
möjlighet att
spara/investera större belopp varje månad trots att vi bara har en
inkomst. <br /><br />Efter avdrag för löneväxling, gruppförsäkringar och skatt så får jag ut ungefär 31 500 kr. En normal månad så har vi utgifter på drygt 11 000 kr. Vi lever billigt utan att snåla på något vis. Äter bra mat (matlåda till jobb) med en matbudget på knappt 1 900 kr per månad (inkluderar även sådant som toapapper, tvål, tandkräm, etc.) Få men väl valda restaurangbesök. Kreditkort utan årsavgift och med bonus. Internetbank med möjlighet att betala räkningar utan kostnad. Hustrun gillar dessutom att handla på loppis där man kan hitta kvalité till ett rimligt pris om man är beredd att leta (och pruta). Senaste fyndet var en Skeppshult gjutjärnspanna för 25 kr som jag gjorde ren från rostfläckar, oljade och brände in så att den blev som ny igen. <br /><br />Vi reser utomlands regelbundet med bl.a. återkommande resor till Taiwan, så avsättningen till semesterbufferten ligger på 4 000 kr per månad. Vi avsätter 4 000 kr per månad till en buffert för framtida underhåll på huset och 1 000 kr per månad till en buffert för större reparationer av bilen. Vanlig service av bil och hus ingår i det vi sätter av till normala utgifter varje månad. Bygger även upp en räntebuffert där jag sätter av skillnaden mot en ränta på 4,5%. Utöver detta så betalar jag av på mitt CSN-lån och investerar 5 000 kr varje månad i aktier.<br />
<br />
Det kanske är att svära i kyrkan när jag inte placerar allt buffertsparande i ett bankkonto, men som räntemiljön ser ut idag så ser jag det som rent slöseri. Våra pengar ska jobba. Så den del av buffertsparandet som kanske aldrig kommer användas eller i varje fall inte planeras att användas de närmaste åren, dvs. räntebuffert och buffert för underhåll av huset och större reparationer av bilen är placerad i aktier. Nästa månad så kommer buffertsparandet för husunderhåll och bilreparationer ha nått det tak jag har satt upp i förväg på 150 000 kr respektive 40 000 kr, så nästa år kommer det istället investeras 10 000 kr i aktier. Jag gör skillnad på det belopp som hör till buffertsparande och det som är rena investeringar även om allt ingår i samma aktieportfölj. Det kanske kan verka lite onödigt, men det fungerar bra för mig att ha kontroll på vilken "huvuduppgift" dessa pengar har, dvs. vissa är för vår framtida pensionering och annat kan vi behöva innan dess...<br /><br />Semesterbufferten ligger däremot i ett bankkonto med låg ränta, men den används mer regelbundet så det brukar inte bli några större belopp. Även en del andra budgetposter bygger efterhand upp en liten buffert. Av dessa finns 15 000 kr på ett kreditkort med 2% ränta och övrigt ligger på ett vanligt bankkonto. Vid bokslutet för varje år så ser jag över dessa "överskott" och justerar om mellan olika budgetposter om nödvändigt. Kan även bli en extra investering om överskottet har blivit alldeles för högt.<br /><br />Förutom CSN-lånet så har vi ett bolån med ungefär 56% belåningsgrad. Med nuvarande ränteläge så betalar vi drygt 2 100 kr i månaden till banken, sedan sätter jag som sagt av ytterligare ett belopp till vår räntebuffert så att vi totalt kommer upp till ett belopp som motsvarar vad vi skulle behöva betala om räntan var 4,5%. Funderar på att amortera ner till 50% belåningsgrad nästa år, vilket skulle kunna kvalificera oss för en mycket lägre ränta. Jag tycker 50% belåningsgrad är en lagom nivå och tänker inte aktivt jobba på att få ner den mer därefter, dvs. ingen mer frivillig amortering. Skulle räntenivån rusa iväg uppåt så kan jag tänka mig att omvärdera det beslutet när vi hamnar i ett läge där det är svårt att få bättre avkastning på börsen eller i ränteplacering.<br /><br />Så när är utdelningarna från vår portfölj så höga att det är möjligt att gå i pension? Det kommer dröja ett bra tag till innan de kan ersätta min lön, men redan nästa år räknar jag faktiskt med att utdelningarna skulle kunna betala alla våra vanliga utgifter, dvs. ungefär 11 000 kr per månad. Utöver det så ska de dessutom kunna betala för semesterresor och fylla på vårt buffertsparande vilket är ytterligare 4 000 - 10 000 kr per månad beroende på var jag drar gränsen för hur mycket vi ska spara undan för framtida underhåll av hus och bil. Dessutom så bör det nog även finnas en liten säkerhetsmarginal eftersom utdelningar kan sänkas, men min tanke är att min tjänstepension ska vara denna "säkerhetsmarginal". Återstår dock att se vad våra politiker kan hitta på. Finns ju alltid en risk att jag inte kommer kunna ta ut min tjänstepension som planerat.<br /><br />I varje fall, den dagen som våra utdelningar blir så höga att de kan ersätta min lön, så planerar jag ändå att jobba vidare i minst två år och spara undan lönen så att vi har åtminstone två årslöner i likvida medel. <br />pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-15888378547326568322016-10-27T18:33:00.002+02:002016-10-27T18:33:27.184+02:00Flytt av depåHar varit upptagen med mycket annat under året; har blivit några utlandsresor, rest runt lite i Sverige, och även fått långväga besök av vänner från Taiwan, så portföljen gick på sparlåga under första halvan av året. Under Brexit-dippen så blev det ett par köp, men de senaste månaderna har gått åt till att planera flytt av min depå och ett par tjänstepensioner till ny nätmäklare.<br />
<br />
Bara att flytta depån har tagit en månad (väntar fortfarande på de sista likvida medlen, en utdelning som betalades ut under pågående flytt av aktier) och då hade jag ändå sålt av en hel del innehav där jag inte var beredd att betala flyttavgiften (billigare att sälja och köpa tillbaka). Några av de innehav jag sålde vet jag inte om jag kommer köpa tillbaka i nuläget. Dollarn är för dyr, så jag avvaktar med amerikanska innehav och inriktar mig på svenska bolag. Planen har ändå varit att minska på de amerikanska innehaven till förmån för svenska bolag.<br />
<br />
Tjänstepensionen (fribrev) var ett kapitel för sig själv. Min tidigare arbetsgivare hade gått i konkurs och konkursförvaltaren hade pensionerat sig och jobbade inte som advokat längre. Tog lite tid att hitta rätt person och få rätt dokument underskrivna, men inom ett par veckor så ska den flytten vara genomförd.<br />
<br />
Eftersom jag har sålt en del aktier i samband med flytten så sitter jag nu med en rejäl kassa igen, c:a 500 000 kr, som ska investeras stegvis under de närmaste sex månaderna. Jag har valt ut en del svenska bolag jag är intresserad av och satt upp en (flexibel) köpkurs för varje bolag. Tanken är att återgå till regelbundna köp första veckan varje månad.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-8763498157079599222016-01-03T10:39:00.000+01:002016-01-03T10:39:28.917+01:00Bokslut 2015Portföljvärdet har åkt både upp och ner under året och trots att fallande kurser logiskt sett ofta är positivt för oss som är nettoköpare, så kan jag inte undvika att påverkas när portföljvärdet utvecklas negativt. Blandade känslor, så investeringsreglerna får hålla känslorna under kontroll. <br /><br />Förutom de innehav jag sålde under första kvartalet för att jag tyckte avkastningen var för låg, så har jag har under det sista kvartalet minskat något på REIT exponeringen (minskat i DLR och sålt innehaven i WP Carey och Realty Income). En del av likviden har använts till att köpa lite mer svenskt (TeliaSonera och SKF) och jag har dessutom börjat intressera mig för en del bolag med relativt låg utdelning men hyfsad historisk utdelningstillväxt. Blev en mindre post i både Hershey och Wal-Mart vid den senaste dippen och jag väntar tålmodigt på att kursen ska sjunka i ytterligare några bolag (bl.a. Disney). <br /><br />Eftersom planen är att leva på utdelningar i framtiden och inte av tillväxt i själva aktiekurserna så vill jag se en ständigt växande utdelning oberoende av hur portföljvärdet utvecklas. Följande utdelningar har betalats ut till portföljen under året:<br /><br /><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Prospect Capital Corporation 14 249<br />Main Street Capital 9 468<br />Kinder Morgan, Inc. 8 607<br />Ratos B 6 500<br />Realty Income 5 202<br />Williams Companies 4 821<br />Digital Realty Trust 4 801<br />Bonheur 4 491<br />Chevron Corporation 4 276<br />Omega Healthcare 4 028<br />Philip Morris International 3 819<br />HCP 3 696<br />WP Carey 3 264<br />Exxon Mobil 3 082<br />Castellum 2 300<br />Johnson & Johnson 1 926<br />Coca-Cola Company 1 759<br />McDonalds 1 714<br />Emerson 530<br />Target Corporation 416<br />Wal-Mart Stores 324<br />Ränta ISK 3 274<br />Totalt 92 547</span><br />Källskatten blev totalt 14 807 kr.<br /><br />Detta är drygt 37% mer i utdelning än förra året, men målet var 110 000 kr efter skatt så det misslyckades vi med. Om jag justerar för Bonheurs utdelningssänkning och de utdelningar vi "missat" pga försäljningarna av några innehav, så skulle målet ha hamnat på 95 000 kr. Ganska nära trots allt (oräknat den realiserade vinsten från försäljningarna på 155 000 kr). För 2016 så kommer Kinder Morgans utdelningssänkning på 75% mer eller mindre utradera en del av tillväxten under 2015, så målet för 2016 blir att utdelningarna efter skatt ska nå upp till 106 000 kr, dvs. ungefär 15% mer än 2015. Detta är fortfarande en respektabel summa som skulle kunna täcka våra kostnader för bostad, mat och transport varje månad. Vi fortsätter dock att återinvestera alla utdelningar.<br /><br />Målet för 2015 var att vi skulle investera drygt 10 000 kr varje månad och det visade sig att vi lyckades en aningen bättre med drygt 15 000 kr varje månad. För 2016 så blir målet att nyinvestera 10 000 kr varje månad. Har funderat på att övergå till inköp varje kvartal för att ha ett större belopp att investera vid varje tillfälle och även hålla nere courtaget, men bestämt mig för att att fortsätta med månadsinköp även under 2016.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-25234537927172426382015-10-01T18:53:00.001+02:002015-10-01T18:53:45.694+02:00KvartalsrapportHar varit en turbulent period på aktiemarknaden. Eftersom jag inte har loggat in hos min nätmäklare speciellt ofta så har jag i varje fall sluppit undan att se portföljvärdet åka bergochdalbana. Nu försöker jag att inte lägga alltför stor vikt vid portföljvärdet eftersom det kan jag inte använda till något om inte jag först realiserar en eventuell vinst. Utdelningen däremot är riktiga pengar som jag kan återinvestera (och i framtiden använda till att betala våra utgifter). Följande belopp efter skatt har betalats ut till portföljen under kvartalet (juli-september):<br /><br /><span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Prospect Capital Corporation 3 545 kr<br />Kinder Morgan, Inc. 2 474 kr<br />Main Street Capital 1 869 kr<br />WP Carey 1 659 kr<br />Omega Healthcare 1 566 kr<br />Realty Income 1 550 kr<br />Philip Morris International 1 429 kr<br />HCP 1 220 kr<br />Digital Realty Trust 1 211 kr<br />Williams Companies 1 139 kr<br />Chevron Corporation 1 058 kr<br />Exxon Mobil 773 kr<br />Johnson & Johnson 646 kr<br />Coca-Cola Company 438 kr<br />McDonalds 417 kr<br />Emerson Electric 153 kr<br />Ränta ISK 36 kr<br />Totalt 21 183 kr<span style="font-family: inherit;"> </span></span><br />
<br />
Två nya bolag till portföljen, Emerson Electric ($44) och ABB (144 kr), och ökning av innehaven i Main Street Capital ($27), Kinder Morgan ($30) och Williams Companies ($35). Har sålt hela mitt innehav i Philip Morris ($82).<br /><br />Räntan på likvida medel hos min nätmäklare har på kort tid "marknadsanpassats" och gått från 1,75% till 0%, så likvida medel ska även fortsättningsvis inte läggas på hög utan investeras genom regelbundna köp varje månad. pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-62659286277707387902015-07-19T12:11:00.001+02:002015-07-19T12:11:44.698+02:00Sireners sångEn vecka har passerat utan att jag har kontrollerat portföljen eller aktiekurser. De första dagarna var jobbiga och jag fick aktivt tvinga mig till att inte lyssna på portföljens förtrollande sång, men därefter så gick det bättre.<br /><br />Istället för att kontrollera aktiekurser under pendlingen till och från jobb, så har jag nu kunnat koncentrera mig på mina självstudier i kinesiska. Portföljen klarar sig bättre på egen hand och tanken är ju trots allt att portföljen ska kunna ge en så pass stor passiv inkomst att vi kan sluta jobba. Då vill det till att det verkligen är en <b>passiv</b> inkomst annars går vi enbart från ett jobb till ett annat om portföljen kräver aktiv förvaltning.<br /><br />Gjorde ett litet undantag idag och loggade in för att kontrollera utdelningarna från några av våra innehav, men fortsättningsvis tänker jag vänta även med det och nöja mig med en inloggning per månad, dvs. när det är dags för månadens inköp.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-62366758706521328642015-07-12T15:59:00.000+02:002015-07-12T15:59:48.548+02:00Det ska vara tråkigt att investeraHar tittat till portföljen lite väl ofta den senaste tiden, så kommande vecka ska jag försöka undvika att logga in hos min nätmäklare. Veckan därpå så kommer jag bara logga in den 24 juli för månadens inköp (om det finns något köpvärt) och därefter så är tanken att hålla mig borta från min nätmäklare till den 24 augusti då det är dags för nästa inköp. Förutom att inte logga in hos min nätmäklare så ska jag även försöka undvika att kontrollera aktiekurserna för våra innehav på annat vis. <br /><br />Tidigare så fungerade det bra för mig med inköp vid en fast datum varje månad, men efter att ha suttit med en större summa likvida medel i portföljen så föll jag tillbaka till att kontrollera kurser i stort sett dagligen, så nu är det dags att bryta denna dåliga vana.<br />
<br />
Det är helt enkelt dags att göra det mekaniskt och tråkigt att investera igen.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-17337678756325476152015-07-04T09:52:00.000+02:002015-07-04T09:52:08.090+02:00Halvårsrapport 2015Första sex månaderna av 2015 har passerat och senaste tiden har varit lite mer turbulent med en del fallande kurser. Fortfarande från en relativt hög nivå, men ett och annat bolag på bevakningslistan har nått köpvärda nivåer.<br />
<br />
Netfonds har sänkt räntan till 1,75% på likvida medel och eftersom jag av någon anledning känner mig mer avslappnad när jag INTE har så mycket likvida medel i portföljen så har kassan minskat till ett minimum för att istället placeras i bolag som ökar på kassaflödet i portföljen. Sex nya bolag har tillkommit under första halvåret, Main Street Capital, Williams Companies, Johnson & Johnson, WP Carey, HCP och Omega Healthcare, och fyra bolag har försvunnit från portföljen, ARCP, Investor, Target, och Wal-Mart. Dessutom har innehaven i fem andra bolag ökat, Exxon Mobil, Philip Morris, Kinder Morgan, PSEC och Realty Income.<br />
<br />
Williams Companies riskerar att bli ett kort innehav då ett annat bolag, ETE, nyligen har visat intresse för att köpa upp bolaget. Budet förkastades dock av Williams styrelse som allför lågt, men det kan komma ett nytt och högre bud. Förhoppningen är att kunna behålla bolaget med en utdelning på nästan 6%, men kommer det ett nytt och tillräckligt högt bud så är det möjligt att jag passar på att sälja om kursen ökar tillräckligt mycket i anslutning till ett nytt bud. Inköpet i januari av 250 aktier var till en kurs av ungefär $40 och med dagens kurs på drygt $57 så har det redan varit ett väldigt bra köp (har fått två utdelningar också).<br />
<br />
Följande belopp efter skatt har betalats ut till portföljen under perioden januari-juni:<br />
<br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Prospect Capital Corporation 7 087 kr<br />Ratos B 6 500 kr<br />Bonheur 4 491 kr<br />Main Street Capital 3 757 kr<br />Kinder Morgan, Inc. 3 123 kr<br />Philip Morris International 2 390 kr<br />Digital Realty Trust 3 589 kr<br />Castellum 2 300 kr<br />Chevron Corporation 2 137 kr<br />Williams Companies 2 096 kr<br />Realty Income 2 087 kr<br />Exxon Mobil 1 518 kr<br />HCP 1 219 kr<br />McDonalds 849 kr<br />Omega Healthcare 799 kr<br />Johnson & Johnson 632 kr<br />Coca-Cola Company 447 kr<br />Target Corporation 416 kr<br />Wal-Mart Stores 324 kr<br />Ränta ISK 3 239 kr<br />Totalt 49 000 kr</span><br />
Källskatten blev totalt 7 129 kr.<br />
<br />
I januari 2014 så var utdelningsprognosen nästan 60 000 kr per år och när jag satte det i relation till våra utgifter så skulle utdelningen kunna betala vår boendekostnad. Vid det tillfället så antog jag att det skulle ta minst två år för oss att kunna täcka in även matkostnaderna. Nu är utdelningsprognosen drygt 115 000 kr per år och skulle kunna betala vår boendekostnad, matkostnad och även en del av kostnaden att ha en bil (diesel- och servicekostnad).<br />
<br />
Tror det blir svårt att nå upp till det ursprungliga målet om 110 000 kr i utdelning efter skatt i år, men å andra sidan så sålde jag ett antal innehav med en realiserad vinst på ungefär 74 000 kr så om jag tar med det i beräkningen så har tillskottet av kapital från portföljens innehav redan överträffat målet.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com1tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-16379196638172889202015-05-10T14:44:00.000+02:002015-05-10T14:44:10.295+02:00Tid eller pengar?Traditionen trogen så har min arbetsgivare utfärdat en generell övertidsperiod halva april och hela maj månad, fem timmar extra varje vecka vilket jag givetvis sätter in i min tidbank (1,5 timme för varje timme övertid) istället för att ta ut i lön med hög marginalskatt. Jag kommer ha jobbat in hela min julledighet under denna period, så då kan jag spara en semestervecka till ett annat år. På sätt och vis ser jag övertid som en periodisering av min tid, jobba extra under en period för att senare kunna plocka ut denna tid (plus "ränta"). Pengar behövs upp till en grundläggande nivå där jag kan betala mina utgifter och för att nå dit så ser till att sälja min tid så dyrt som möjligt, men därefter så byter jag hellre pengar mot tid. <br /><br />För att nå en punkt där vi har tillräckligt med passiva inkomster för att äga all vår tid så försöker vi investera så mycket vår ekonomi tillåter vilket kräver att vi ha bra kontroll över våra utgifter, dvs. det behövs en budget. I vårt fall, ett enkelt kalkylark där vi balanserar föregående månads inkomster mot nuvarande månads utgifter. Med enbart en inkomst så krävs det en viss balansgång för att budgeten ska hålla utan att vi behöver snåla. Det skulle bli väldigt svårt för mig att övertyga min hustru om att fortsätta investera i vår aktieportfölj för framtida ekonomisk frihet om hon samtidigt fick känslan av att det innebar alltför stora uppoffringar i vårt liv just nu, så varje månad sätts det av ett mindre belopp till restaurangbesök och nöje, och desto större belopp till en semesterbuffert.<br />
<br />
Vi försöker spara till minst två större semesterresor varje år, en till sommaren och en till vintern, och därutöver så kan det bli en och annan resa över en helg. I januari i år så åkte vi till Taiwan och det blev en dyrare resa än planerat, så semesterbufferten är i behov av större insättningar än vanligt eftersom vi kommer åka tillbaka till Taiwan i augusti med ett kort stopp i Thailand denna gång (ett land jag aldrig har besökt tidigare) och min hustru vill senare i år åka på en julresa till norra Finland. Egentligen planerade vi inte någon resa till Taiwan i augusti, men när jag fick en inbjudan av ett taiwanesiskt företag så var det svårt att säga nej, min del av flygresan är betald och även hotellkostnaden för oss i Taiwan. En del av tiden i Taiwan kommer jag behöva tillbringa i möten, men jag kommer ha tillräckligt med egen tid för att det ska vara värt att byta en del av min tid mot de pengar vi sparar på flygbiljett och hotell.<br /><br />Just nu så kan våra passiva inkomster täcka drygt hälften av våra månatliga utgifter. Gjorde en beräkning av hur utdelningen från vår portfölj teoretiskt skulle kunna utvecklas fram till att vi planerar att ha nått vårt mål 2026 och det visade sig att vi kan nå vårt mål även om vi enbart förlitar oss på att återinvestera utdelningarna (med ett snitt på 4,5% i direktavkastning och 6% utdelningshöjningar varje år), dvs. inga fler egna insättningar skulle krävas. Dock skulle det inte finnas någon större marginal, så vi kommer fortsätta att sätta av ett mindre belopp till portföljen varje månad. Istället så ska vi öka vår amortering på bolånet från en symbolisk summa på några hundralappar till drygt 5000 kr varje månad. Dessutom så kommer jag börja löneväxla och varje månad sätta av 3000 kr (+5,8% extra från min arbetsgivare) till min tjänstepension. <br /><br />Tidigare har jag inte tagit någon större hänsyn till hur mycket privat pensionsförsäkring och tjänstepension kan bidra med. Dels har jag haft flera olika arbetsgivare och därmed är mitt pensionskapital utspritt på flera olika pensionsbolag och riskerar ätas upp till viss del av fasta avgifter, dels har jag haft både korta och långa perioder då jag av eget val har stått utanför arbetsmarknaden och utnyttjat min tid till mer intressanta saker (utveckling av öppen källkod, resor, studier i kinesiska, etc.), så beloppen som betalats till min tjänstepension är lägre än vad de skulle ha varit om jag hade jobbat oavbrutet efter jag var klar med min utbildning, och dels litar jag helt enkelt inte på att det kommer vara möjligt att komma åt dessa pengar redan vid 55 års ålder. Jag har helt enkelt sett dessa pensionspengar som en bonus som skulle kunna ge ett litet extra bidrag till utdelningarna från portföljen.<br /><br />Nu har min arbetsgivare tecknat ett avtal med en pensionsrådgivare som utan kostnad för mig och, enligt deras egna uppgifter, oberoende av pensionsbolagen förhoppningsvis ska kunna ge bra råd angående hur jag kan investera mitt pensionskapital (PPM, privat pensionsförsäkring och tjänstepension). Med drygt 10 år till med inbetalningar till tjänstepensionen, så kommer det bli rätt så stora belopp trots allt och tanken är att från 55 års ålder plocka ut ungefär 10 000 kr per månad under 5 år från några av mina pensionsförsäkringar och spara resten för livstidsutbetalning från 61 års ålder (ungefär 10 000 kr per månad livet ut). Någon form av statlig pension borde väl också kunna betalas ut. Även om dessa uttag skjuts upp 5-10 år pga politiska beslut så skulle jag kunna kompensera för det genom att sälja en mindre andel av innehaven i vår portfölj om nödvändigt eller ta från buffertsparandet. <br /><br />Det ska bli intressant att se förslagen från pensionsrådgivaren. Jag kan själv se en del förändringar som jag borde göra, t.ex. med tanke på hur stor del av portföljen som är investerad i amerikanska aktier så borde jag byta ut amerikanska indexfonder i min tjänstepension mot andra typer av fonder. pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-20721852691933920202015-03-16T19:03:00.000+01:002015-03-16T19:03:43.127+01:00Att sitta på händernaUnder en period så har det varit svårt att hålla sig borta från börsen. Sitter med en hyfsad kassa och mitt mål är att vara i stort sett fullinvesterad, så fingrarna rycker av köpsug, men än så länge har jag lyckats att hålla mig till strategin. <br /><br />I väntan på bättre tider på börsen, så ser jag över mina investeringskriterier och försöker anpassa dem efter min personlighet. Framöver så blir det framförallt hårdare regler angående försäljning av innehav (bla. kommer jag ha en två års karenstid för försäljningar som inte är pga inställd utdelning eller någon form av oegentligheter i bolaget) och tanken är att jag ska fundera lite extra innan ett inköp. Köper jag en aktie så ska det vara i ett bolag där jag kan tänka mig vara delägare "för evigt". <br /><br />Under de senaste veckorna har jag rensat upp i portföljen så att det nu enbart finns innehav i bolag som jag kan tänka mig att behålla med tanke på de regler jag nu sätter upp. Tre bolag har sålts pga för låg avkastning (Walmart och Target har en direktavkastning som är lägre än mitt räntekonto och Investor avkastar mycket lägre än det avkastningskrav jag har på detta bolag) och två bolag (Procter&Gamble och WP Carey) har sålts pga att jag lät mig styras lite för mycket av "känslor" när jag köpte in dem, dvs. jag blev otålig och köpte när kursen fortfarande låg en bra bit över mitt motiverade pris.<br /><br />Bonheur finns kvar som en påminnelse att hålla mig till de områden jag kan förstå mig på och inte försöka mig på saker som till viss del ligger utanför min strategi att skapa en pengamaskin som sakta men säkert växer och betalar ut utdelningar. Bonheur köptes in pga en idé att den skulle vara undervärderad och kunna säljas med god vinst lite senare, dvs. ren spekulation. Det kanske fortfarande är möjligt, men det ingår inte i min strategi att syssla med den sortens affärer. Sådan tillfällig galenskap ska jag förhoppningsvis kunna undvika i framtiden. Just nu så är i varje fall utdelningen från Bonheur fortfarande bättre än vad jag får på mitt räntekonto, så innehavet får finnas kvar i portföljen.<br /><br />Utöver försäljningarna så har det även blivit ett inköp av en ny REIT. Omega Healthcare sjönk till under mitt motiverade pris så jag köpte 160 aktier till kursen $37,8.<br /><br />Försäljningarna resulterade i en vinst på drygt 74 000 kr och kassan är nu drygt 474 000 kr.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-80851815548423145192015-02-14T16:50:00.000+01:002015-02-27T18:41:20.751+01:00Prövningens tidSenaste veckorna har jag haft en del "svaga" ögonblick då jag har funderat på att ta hem vinster i bolag som har gått mycket bra sedan inköp, speciellt Digital Realty (+73%) och Realty Income (+62%), men jag har bestämt mig att i år så ska investeringsstrategin följas utan undantag. <br />
<br />
Dock är det inte helt lätt att enbart titta på medan portföljvärdet tämligen exploderat. På en och en halv månad så har värdet ökat med nästan 250 000 kr och då har jag enbart tillfört 36 000 kr av egna medel. Resten är värdeökning på aktierna och knappt 6 000 kr i utdelning. Skulle jag sälja hela portföljen idag så skulle vinsten nästan motsvara mer än min löneinkomst under ett och ett halvt år efter skatt. Nu testas tålamodet och viljan att följa strategin...<br />
<br />
I början av veckan så ökade jag på REIT innehaven med ett inköp av 90 aktier i W.P. Carey (WPC) till kursen $68,43. Inväntar ett bättre läge för att även lägga till en "sjukvårds-REIT". Bevakar ett par olika (HCP, OHI) men än så länge har inte kursen kommit ned på de nivåer jag känner mig bekväm med. pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-84774238003498839772015-02-02T12:26:00.000+01:002015-02-02T12:26:51.026+01:00Nya inköpTillbaka efter två veckors semester. På flyplatsen innan avfärd till vårt resmål så passade jag på att dubbla innehavet i MAIN till kursen $27,78 (USD/SEK 8.1168). Två veckor senare, strax innan vi flög hem igen, så blev det inköp av 60 XOM till kursen $86,07 (USD/SEK 8,2811), 70 PM till kursen $80,40 (USD/SEK 8.2811) och 100 PG till kursen $85 (USD/SEK 8,2879).<br />
<br />
Annars har jag hållit mig borta från aktiemarknaden under semestern vilket inte har varit alltför svårt då jag inte ser några köplägen i de bolag jag är intresserad av på den svenska börsen och enbart ett fåtal köpvärda eller nästan köpvärda amerikanska bolag.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-7838102495898436762015-01-08T19:31:00.002+01:002015-01-08T19:31:49.707+01:00Sålt ARCPSåg en möjlighet att sälja innehavet i ARCP med vinst idag, så 2500 aktier såldes till kursen $9,65. Kan villigt erkänna att det är dollarkursen som har räddat mig undan en förlust i detta bolag (och till en viss del mitt tålamod att invänta ett bättre tillfälle att sälja).<br />
<br />
För ett par dagar sedan så blev det ett inköp av en ny BDC, Main Street Capital (MAIN). Det blev 250 aktier till kursen $28,17.<br />
<br />
Nu sitter jag med en rejäl kassa på drygt 540 000 kr. Hoppas på bättre köplägen framöver...pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-39741665333895129272015-01-02T15:01:00.000+01:002015-01-02T15:16:38.928+01:00Bokslut 2014Dags att summera året som gick. Blev en del större förändringar i portföljen i november/december. En hel del bolag åkte ut, bl.a. Industrivärden på grund av att jag tappade förtroende för styrelsen och TeliaSonera eftersom den nådde upp till den målkurs jag hade satt för en försäljning. Även om de svenska storbankerna troligtvis kommer tjäna bra med pengar den närmaste tiden så vill jag minska mitt beroende av denna bransch, så innehavet i Swedbank såldes.<br />
<br />
Midcap-bolagen Duni och Mekonomen såldes också. I takt med att portföljen har växt så blev till slut Dunis andel av portföljen för liten och jag kunde absolut inte tänka mig att öka mitt innehav till nuvarande kurs, så hela innehavet såldes med knappt 100% vinst. Mekonomen var ett rent spekulativt inköp som jag ångrar i efterhand. Nu lyckades jag trots allt sälja det med 40% vinst efter enbart två månaders innehav, men det kunde lika gärna ha slutat med en förlust, så inga fler liknande spekulativa inköp... <br />
<br />
Innehavet i Mattel såldes efter att jag uppdatera motiverad kurs för detta bolag och kom fram till att jag hade köpt för dyrt även om jag räddades av en starkare dollar och kunde sälja med vinst.<br />
<br />
Ett nygammalt bolag, Ratos, köptes in efter att kursen hade fallit under 45 kr. Det blev 2000 aktier i detta bolag. Utdelningssäsongen kommer avgöra om detta innehav kommer bli mer långvarigt denna gång. Just nu så finns det enbart i portföljen för att bidra med kassaflöde.<br />
<br />
Efter dessa försäljningar och enbart ett köp, så sitter jag nu med en rejäl kassa på 382 000 kr.<br />
<br />
Följande utdelningar har betalats ut till portföljen under året:<br />
<br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Prospect Capital Corporation 13 393<br />American Realty Capital Properties 10 215<br />TeliaSonera 5 136<br />Kinder Morgan, Inc. 4 421<br />Swedbank A 4 040<br />Digital Realty Trust 3 728<br />Realty Income 3 335<br />Bonheur 3 259<br />Chevron Corporation 2 751<br />Industrivärden C 2 750<br />Philip Morris International 2 419<br />Castellum 2 125<br />Duni 1 392<br />McDonalds 1 351<br />Coca-Cola Company 1 339<br />Investor A 1 280<br />Target Corporation 1 235<br />Exxon Mobil 1 035 <br />Wal-Mart Stores 953 <br />Mattel 950<br />Deere 754<br />Ränta ISK 1 141<br />Totalt 69 002</span><br />
<br />
Källskatten blev totalt 8 397 kr.<br />
<br />
Min prognos för 2015 är att utdelningarna totalt kommer nå upp till knappt 110 000 kr efter skatt om inte det inträffar några drastiska sänkningar bland våra bolag.<br />
<br />
Vid årets början var portföljen värd 1 216 000 kr och vid avstämningen för 2014 så var portföljvärdet 1 873 000 kr. Insättningarna under året har varit drygt 30 000 kr per månad, vilket är mycket mer än vad jag förväntade mig att vi skulle klara av med tanke på enbart en inkomst och en del extra utgifter i samband med husköp. För 2015 så blir målet desto lägre och jag räknar med att vi ska kunna investera drygt 10 000 kr varje månad (inkluderar inte de utdelningar som trillar in varje månad).<br />
<br />
Kommer försöka öka innehavet i de bolag jag räknar som våra kärninnehav, Kinder Morgan, Digital Realty Trust, Realty Income, Chevron, Exxon Mobil, Philip Morris, McDonalds, Coca-Cola, Target, Wal-Mart, Castellum och Investor, men enbart om kursen når de nivåer där jag anser dem köpvärda. Med 2,5% avkastning på mina likvida medel så har jag råd att vänta. Kommer även försöka hitta några nya bolag att lägga till bland kärninnehaven. <br />
<br />
Övriga bolag finns i portföljen för att generera kassaflöde, PSEC, Ratos och Bonheur. Förhoppningsvis ska Bonheur fortfarande kunna leverera en hyfsad utdelning till våren. Även i detta fallet så vill jag öka med 2-3 "kassaflödes"-bolag. Jag har ögonen på en BDC som på längre sikt mycket väl skulle kunna bli ett kärninnehav och inte enbart för kassaflöde. Kanske TeliaSonera kan dyka upp på nytt i portföljen om kursen faller ner mot 45 kr eller så. <br />
<br />
Det återstående bolaget, ARCP, vet jag inte riktigt hur jag ska klassificera det. Ingen utdelning det närmaste kvartalet så egentligen borde jag väl sälja det. Samtidigt så finns det ju tecken på förbättring och jag ligger enbart back 9% (nästan +/-0 om man räknar in utdelningarna), så jag väljer att avvakta ett tag till för att se vad som händer. Oavsett vilket så räknar jag inte längre med att detta bolag ska kunna bli en ny Realty Income, så förr eller senare kommer innehavet säljas :-)pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-75926949383716998452014-11-28T09:59:00.000+01:002014-11-28T09:59:04.256+01:00Rekordlåg statslåneräntaNu när statslåneräntan har fastställts till rekordlåga 0,90%, så kan jag börja räkna lite på prognosen för vår portfölj nästa år.<br />
<br />
Om börsen går upp eller ner spelar inte så stor roll för mitt val av att placera mina aktier i ISK så länge skatten där blir lägre än den hade varit om jag hade haft aktierna i en vanlig depå. Eftersom vi har en hel del utländska innehav så får jag utöver schablonskatten på vårt ISK-innehav även räkna med den utländska källskatten på utdelningarna, men det blir ändå klar fördel för ISK jämfört med vad skatten skulle ha blivit på hela utdelningen om vi hade haft aktierna i en vanlig depå.<br />
<br />
Just nu så investerar jag en del av vårt buffertssparande i aktier för bättre avkastning. Gäller enbart den del som är väldigt långsiktig och kanske aldrig kommer behövas. Övrigt buffertsparande ligger på ett vanligt sparkonto med 2,5% ränta, men i och med den nya statslåneräntan så kommer jag nästa år placera hela vårt buffertsparande på vårt ISK-konto eftersom vi även där får 2,5% ränta på likvida medel (utbetalt månadsvis). Så länge vi har disciplinen att lämna detta kapital i fred så kommer kapitalet växa bättre där med lite lägre skatt...<br />
<br />
Nu blir det ingen större summa vi sparar på placera buffertsparandet i vår ISK, men det räcker i varje fall till en god middag för mig och min fru på en finare restaurang :-)pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-36072624456050276462014-11-02T19:00:00.000+01:002014-11-02T19:00:05.880+01:00Ökat i Bonheur och ARCPMånadens inköp för oktober blev 1000 aktier i Bonheur till kursen 88 NOK. Såg inget allvarligt problem i senaste rapporten och förstår inte varför marknaden pressat kursen så mycket den senaste tiden. Oavsett vilket så blev det ett bra tillfälle för mig att öka på innehavet. Skulle kursen fortsätta sin resa söderut så kan jag tänka mig att köpa ytterligare en post vid en kurs under 80 NOK.<br />
<br />
Just nu är det en turbulent period för ARCP men rent fundamentalt så har inte mycket förändrats; fastigheterna finns fortfarande där och hyresinbetalningarna trillar fortfarande in. På kort sikt finns det troligtvis en risk för en utdelningssänkning och ytterligare press nedåt på kursen, men långsiktigt så skulle denna händelse möjligtvis kunna ge ledningen för ARCP en välbehövlig indikation på att bli mer aktieägarvänliga och tänka lite mindre på att enbart berika sina egna plånböcker. Mindre tillgång till billigt kapital kan förhoppningsvis också sätta stopp för deras köpiver av nya fastigheter och istället ge dem tid att konsolidera de innehav de har samlat på sig på kort tid. Uppenbarligen har de växtvärk och administrationen har inte hängt med under resans gång.<br />
<br />
Dagen efter den värsta panikförsäljningen när jag hade hunnit med att fundera lite över vad som hade hänt så kunde jag inte låta bli att köpa på mig ett antal aktier. Riskabelt på kort sikt eftersom vi fortfarande inte vet vad som kan dyka upp vid en vidare granskning av bokföringen, men jag väljer att tro på den förklaring David Kay (VD för ARCP) har gett angående det som inträffade och räknar själv med att kursen kommer återhämta sig på högst ett par år. Då kommer detta köp långsiktigt kunna bli en riktigt bra affär och majoriteten av våra investeringar bygger på långsiktighet. Köpte 1000 aktier till kursen $8,90.<br />
<br />
Detta ökar på innehavet i ARCP till drygt 10% av portföljen och det totala REIT innehavet till ungefär 20% vilket är inom de gränser jag har satt upp tidigare.<br />
<br />
Efter dessa inköp och med nuvarande utdelningsnivåer så klättrar utdelningsprognosen upp till drygt 104 000 kr på rullande årsbasis.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-13645403363918333682014-10-17T11:12:00.001+02:002014-10-17T11:12:33.662+02:00Sålt och köptBlev en liten omjustering i portföljen under veckan då jag sålde 100 st Deere till kursen $85 (<span style="font-family: inherit;">USD/SEK </span> 7,26) och ersatte dem med 40 st Chevron till kursen $108 (<span style="font-family: inherit;">USD/SEK </span> 7,16) och 200 st Mekonomen till kursen 144 kr.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-20994978272375437492014-09-23T19:07:00.000+02:002014-09-23T19:07:19.327+02:00Månadens inköpVill gärna öka andelen svenska bolag i portföljen framöver så denna månad blev det 300 aktier i Industrivärden C till kursen 125,5 kr.<br />
<br />
Dollarn har stärkts betydligt mot svenska kronan så utdelningarna från våra amerikanska innehav har fått en liten extra skjuts...<br />
<br />
Utdelningar efter skatt:<br />
<br />
<span style="font-family: "Courier New",Courier,monospace;">Chevron Corporation 646 kr<br />Exxon Mobil 375 kr<br />Realty Income 288 kr<br />McDonalds 342 kr<br />Wal-Mart Stores 286 kr<br />American Realty Capital Properties 757 kr<br />Prospect Capital Corporation 1335 kr<br />Target Corporation 345 kr<br />Totalt 4374 kr</span><br />
<br />
<br />
Nästa vecka så kommer även utdelningen från Digital Realty Trust, men den kommer inte in på kontot förrän tidigast den 1 oktober.<br />
pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-44619357124889710992014-08-27T08:42:00.000+02:002014-08-27T08:42:01.635+02:00Tillbaka till vardagenSemestern är över och det är dags att återgå till vardagsrutinerna igen.<br />
<br />
Utdelningarna fortsätter att trilla in i en trevlig takt och under semestern<br />har portföljen mestadels fått sköta sig själv förutom när det närmade sig<br />månadens inköp. <br />
<br />
Under slutet av juli månad så blev det köp av aktier i Deere (140 st, $85) och Mattel (200 st, $35), och i augusti så fyllde jag på med ytterligare 60 aktier i Deere för $84.<br />
<br />
Utdelningar efter skatt:<br />
<br />
<span style="font-family: "Courier New", Courier, monospace;">Coca-Cola Company 321 kr<br />Philip Morris International 829 kr<br />American Realty Capital Properties 1838 kr<br />Realty Income 552 kr<br />Prospect Capital Corporation 2901 kr<br />Kinder Morgan, Inc. 1192 kr</span><br />
<span style="font-family: "Courier New", Courier, monospace;">Totalt 7633 kr</span>pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-25895257361583472032014-07-07T17:17:00.000+02:002014-07-07T17:17:05.577+02:00Minskat på innehaven i PSEC och ARCPSålt 500 aktier i PSEC ($10,85) och 500 aktier i ARCP ($12,50) för att minska deras andel till vardera under 10% av portföljen. Bolagen är även efter denna försäljning de två största innehaven i min portfölj och kommer fortsätta att ge bra utdelning varje månad.<br />
<br />
Detta innebär dessutom att jag nu sitter med en större summa likvida medel, ungefär 153 000 kr. Kan bara hoppas på bättre köplägen de närmaste månaderna...pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0tag:blogger.com,1999:blog-6240803951651702809.post-34876209670163445142014-07-03T09:16:00.000+02:002014-07-07T08:58:17.822+02:00Halvårsrapport 2014 Första sex månaderna av 2014 är avklarade och det är med blandade känslor jag sammanställer halvårsrapporten. Utdelningsmässigt så går det helt enligt plan, men kursnivåerna gör det allt svårare att investera de likvida medel som kommer in på kontot varje månad. Det finns fortfarande köpvärda bolag på min bevakningslista men det är bolag där jag redan har investerat en tillräckligt hög andel av portföljen.<br />
<br />
Det krävs en hel del tålamod att vänta på rätt köpläge, men det finns en viss tröst i att portföljen nu har nått en sådan storlek att medan jag väntar så fortsätter det att trilla in relativt höga utdelningar på kontot.<br />
<br />
Följande belopp har betalats ut till portföljen under perioden januari-juni:<br />
<br />
<span style="font-family: "Courier New", Courier, monospace;">TeliaSonera 5 136 kr<br />Prospect Capital Corporation 4 944 kr<br />American Realty Capital Properties 4 207 kr<br />Swedbank 4 040 kr<br />Bonheur 3 259 kr<br />Industrivärden 2 750 kr<br />Digital Realty Trust 2 713 kr<br />Castellum 2 125 kr<br />Kinder Morgan, Inc. 1 908 kr<br />Realty Income 1 599 kr<br />Duni 1 392 kr<br />Investor 1 280 kr<br />Chevron Corporation 1 150 kr<br />Philip Morris International 917 kr<br />Wal-Mart Stores 667 kr<br />Exxon Mobil 660 kr<br />McDonalds 626 kr<br />Target Corporation 534 kr<br />Coca-Cola Company 310 kr<br />Ränta ISK 320 kr<br />Totalt 40 537 kr</span><br />
<br />
Källskatten blev totalt 3 699 kr.<br />
<br />
Två nya bolag har tillkommit under första halvåret och tre bolag har försvunnit från portföljen. Dessutom har innehaven i sex andra bolag ökat.<br />
<br />
Januari (4 inköp)<br />
- köpt 75 aktier i Philip Morris (10/1) <br />- köpt 44 aktier i Chevron (16/1)<br />- köpt 50 aktier i Wal-Mart (16/1)<br />- köpt 55 aktier i Philip Morris (24/1)<br />
<br />
Februari (1 inköp)<br />
- köpt 127 aktier i Kinder Morgan, Inc (26/2)<br />
<br />
Mars (2 inköp, 2 försäljningar)<br />
- sålt hela innehavet i Ratos (18/3)<br />- köpt 520 aktier i American Realty Capital Properties (19/3)<br />- sålt hela innehavet i Yara (25/3)<br />- köpt 800 aktier i TeliaSonera (27/3)<br />
<br />
April (2 inköp)<br />
- köpt 500 aktier i Prospect Capital (8/4)<br />- köpt 500 aktier i Bonheur (25/4)<br />
<br />
Maj (2 inköp, 1 försäljning)<br />
- sålt hela innehavet i Oriflame (9/5)<br />- köpt 1000 aktier i Prospect Capital (9/5)<br />- köpt 500 aktier i American Realty Capital Properties (21/5)<br />
<br />
Juni (ingen aktivitet)<br />
<br />
Ett snitt på ungefär två inköp per månad är godkänt då ett av investeringskriterierna är låg aktivitet i portföljen med 1-2 inköp per månad. Försäljningarna har skett i enlighet med investeringskriteriet att vid sänkt alternativt fryst utdelning så ska en försäljning övervägas av innehavet.pengabuddhahttp://www.blogger.com/profile/15626166456805488336noreply@blogger.com0