Traditionen trogen så har min arbetsgivare utfärdat en generell övertidsperiod halva april och hela maj månad, fem timmar extra varje vecka vilket jag givetvis sätter in i min tidbank (1,5 timme för varje timme övertid) istället för att ta ut i lön med hög marginalskatt. Jag kommer ha jobbat in hela min julledighet under denna period, så då kan jag spara en semestervecka till ett annat år. På sätt och vis ser jag övertid som en periodisering av min tid, jobba extra under en period för att senare kunna plocka ut denna tid (plus "ränta"). Pengar behövs upp till en grundläggande nivå där jag kan betala mina utgifter och för att nå dit så ser till att sälja min tid så dyrt som möjligt, men därefter så byter jag hellre pengar mot tid.
För att nå en punkt där vi har tillräckligt med passiva inkomster för att äga all vår tid så försöker vi investera så mycket vår ekonomi tillåter vilket kräver att vi ha bra kontroll över våra utgifter, dvs. det behövs en budget. I vårt fall, ett enkelt kalkylark där vi balanserar föregående månads inkomster mot nuvarande månads utgifter. Med enbart en inkomst så krävs det en viss balansgång för att budgeten ska hålla utan att vi behöver snåla. Det skulle bli väldigt svårt för mig att övertyga min hustru om att fortsätta investera i vår aktieportfölj för framtida ekonomisk frihet om hon samtidigt fick känslan av att det innebar alltför stora uppoffringar i vårt liv just nu, så varje månad sätts det av ett mindre belopp till restaurangbesök och nöje, och desto större belopp till en semesterbuffert.
Vi försöker spara till minst två större semesterresor varje år, en till sommaren och en till vintern, och därutöver så kan det bli en och annan resa över en helg. I januari i år så åkte vi till Taiwan och det blev en dyrare resa än planerat, så semesterbufferten är i behov av större insättningar än vanligt eftersom vi kommer åka tillbaka till Taiwan i augusti med ett kort stopp i Thailand denna gång (ett land jag aldrig har besökt tidigare) och min hustru vill senare i år åka på en julresa till norra Finland. Egentligen planerade vi inte någon resa till Taiwan i augusti, men när jag fick en inbjudan av ett taiwanesiskt företag så var det svårt att säga nej, min del av flygresan är betald och även hotellkostnaden för oss i Taiwan. En del av tiden i Taiwan kommer jag behöva tillbringa i möten, men jag kommer ha tillräckligt med egen tid för att det ska vara värt att byta en del av min tid mot de pengar vi sparar på flygbiljett och hotell.
Just nu så kan våra passiva inkomster täcka drygt hälften av våra månatliga utgifter. Gjorde en beräkning av hur utdelningen från vår portfölj teoretiskt skulle kunna utvecklas fram till att vi planerar att ha nått vårt mål 2026 och det visade sig att vi kan nå vårt mål även om vi enbart förlitar oss på att återinvestera utdelningarna (med ett snitt på 4,5% i direktavkastning och 6% utdelningshöjningar varje år), dvs. inga fler egna insättningar skulle krävas. Dock skulle det inte finnas någon större marginal, så vi kommer fortsätta att sätta av ett mindre belopp till portföljen varje månad. Istället så ska vi öka vår amortering på bolånet från en symbolisk summa på några hundralappar till drygt 5000 kr varje månad. Dessutom så kommer jag börja löneväxla och varje månad sätta av 3000 kr (+5,8% extra från min arbetsgivare) till min tjänstepension.
Tidigare har jag inte tagit någon större hänsyn till hur mycket privat pensionsförsäkring och tjänstepension kan bidra med. Dels har jag haft flera olika arbetsgivare och därmed är mitt pensionskapital utspritt på flera olika pensionsbolag och riskerar ätas upp till viss del av fasta avgifter, dels har jag haft både korta och långa perioder då jag av eget val har stått utanför arbetsmarknaden och utnyttjat min tid till mer intressanta saker (utveckling av öppen källkod, resor, studier i kinesiska, etc.), så beloppen som betalats till min tjänstepension är lägre än vad de skulle ha varit om jag hade jobbat oavbrutet efter jag var klar med min utbildning, och dels litar jag helt enkelt inte på att det kommer vara möjligt att komma åt dessa pengar redan vid 55 års ålder. Jag har helt enkelt sett dessa pensionspengar som en bonus som skulle kunna ge ett litet extra bidrag till utdelningarna från portföljen.
Nu har min arbetsgivare tecknat ett avtal med en pensionsrådgivare som utan kostnad för mig och, enligt deras egna uppgifter, oberoende av pensionsbolagen förhoppningsvis ska kunna ge bra råd angående hur jag kan investera mitt pensionskapital (PPM, privat pensionsförsäkring och tjänstepension). Med drygt 10 år till med inbetalningar till tjänstepensionen, så kommer det bli rätt så stora belopp trots allt och tanken är att från 55 års ålder plocka ut ungefär 10 000 kr per månad under 5 år från några av mina pensionsförsäkringar och spara resten för livstidsutbetalning från 61 års ålder (ungefär 10 000 kr per månad livet ut). Någon form av statlig pension borde väl också kunna betalas ut. Även om dessa uttag skjuts upp 5-10 år pga politiska beslut så skulle jag kunna kompensera för det genom att sälja en mindre andel av innehaven i vår portfölj om nödvändigt eller ta från buffertsparandet.
Det ska bli intressant att se förslagen från pensionsrådgivaren. Jag kan själv se en del förändringar som jag borde göra, t.ex. med tanke på hur stor del av portföljen som är investerad i amerikanska aktier så borde jag byta ut amerikanska indexfonder i min tjänstepension mot andra typer av fonder.
