Kan vi nå vårt mål?

När jag påbörjade våra investeringar i år så var målet att vi ska kunna "pensionera" oss redan 2026, men är det ett realistiskt mål?

Jag räknar med att 30 000 kr per månad ska vara tillräckligt för oss att kunna leva ett behagligt liv. Troligtvis kan vi klara oss på mycket mindre än så men en rejäl marginal skadar inte. De första åren så kommer det vara rätt så avgörande hur mycket vi kan avsätta till investeringar, så de åren kommer vi inte amortera något utan i stället lägga all krut på investeringar. 

Det skulle innebära att vi behöver utdelningar på 30 000 kr per månad i dagens pengavärde, vilket till 2026 skulle ha växt till knappt 39 000 kr (om vi räknar med 2% inflation). Jag räknar dessutom med en direktavkastning på 5% för de investeringar som görs varje år och 8% utdelningstillväxt varje år på de befintliga innehaven. Jag tar ingen hänsyn till att investeringar i t.ex. amerikanska aktier kommer öka utdelningen redan innevarande år. Alla utdelningar återinvesteras fram till 2026.

Schablonskatten tar jag inte heller någon hänsyn till eftersom källskatten på våra utländska aktier kommer bli mycket högre så jag anser att det räcker att jag tar hänsyn till den. Målet är 30-40% utländska aktier, så jag räknar med 40% vid avdraget för källskatt.

Jag har en semi-passiv hobbyinkomst som bidrar med nästan 50 000 kr varje år, så att utöver det sätta av drygt 10 000 kr i månaden av min lön känns rimligt även om vi kommer leva på min lön under en längre tid (förhoppningsvis kan vi ändå sätta av mer ibland vilket skulle snabba på tillväxten). De närmaste två åren så har jag möjlighet att dels plocka ut lite extra pengar från mitt aktiebolag och min enskilda firma, dels minska på nuvarande likvida medel, så det är anledningen till högre insättning varje månad i nedanstående beräkning.

För 2013 så är prognosen på årsbasis 45 000 kr i utdelning innan skatt vilket blir 42 300 kr om man drar bort 15% källskatt på 40% av beloppet, så det blir utgångsvärdet för 2014.

År    Insättning  Totalt inv.  Utd.        Utd.
      per mån     per mån      per år      per mån
2014  40 000 kr   43 525 kr     42 300 kr   3 525 kr
2015  25 000 kr   30 853 kr     70 232 kr   5 853 kr
2016  15 000 kr   22 771 kr     93 251 kr   7 771 kr
2017  15 000 kr   24 463 kr    113 554 kr   9 463 kr
2018  15 000 kr   26 370 kr    136 436 kr  11 370 kr
2019  15 000 kr   28 519 kr    162 223 kr  13 519 kr
2020  15 000 kr   30 940 kr    191 285 kr  15 940 kr
2021  15 000 kr   33 670 kr    224 039 kr  18 670 kr
2022  15 000 kr   36 746 kr    260 951 kr  21 746 kr
2023  15 000 kr   40 213 kr    302 552 kr  25 213 kr
2024  15 000 kr   44 120 kr    349 436 kr  29 120 kr
2025  15 000 kr   48 523 kr    402 275 kr  33 523 kr
2026                           461 824 kr  38 485 kr

Utifrån dessa beräkningar så verkar det inte helt orimligt att vi skulle kunna nå vårt mål. Blir ju trots allt lite av en lek med siffror eftersom det rör sig om en så lång tidsperiod och mycket kan inträffa under tiden, men jag kommer i varje fall få något att jämföra den verkliga utvecklingen mot. Jag har gjort liknande beräkningar med både mer pessimistiska och optimistiska värden. I t.ex. det pessimistiska fallet så får vi antingen nöja oss med ett lite lägre belopp varje månad eller så får vi öka investeringarna varje månad med ungefär 5000 kr.

Om vi dessutom jobbar aktivt med att hålla våra kostnader under kontroll, så får vi dels mer utrymme till investeringar, dels ett lägre krav på hur mycket vi måste ha i utdelningar innan vi kan välja att sluta jobba (om vi vill). Innebär inte att vi tänker leva snålt. Det ska finnas utrymme till att äta på restaurang lite då och då, utlandsresor, osv.